‘消费金融频道’注意到，今年6月获批增资的金美信消费金融迟迟未完成增资工商变更，注册资本目前仍然停留在5亿。

按照监管批复的要求，金美信需要在6个月内完成增资，根据批复时间，金美信消费金融应该在今年12月15日前完成。

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值得注意的是，今年9月，北京银保监局发布《行政许可事项注销决定书》，因为北银消费金融未在规定时间内完成增资的法定变更手续，行政许可决定文件失效，因此对《北京银保监局关于北银消费金融有限公司增加注册资本及调整股权结构的批复》中核准的申请事项予以注销。

这意味着，金美信消费金融若近期还未完成增资等信息变更，其增资的相关文书将会被注销，此次的增资计划也将面临失败。

国美被边缘化

今年6月16日，银保监会厦门监管局官网批复了金美信消费金融的增资申请，金美信消费金融计划将注册资本从5亿增至10亿，其中，中国信托商业银行股份有限公司出资3.4亿元，厦门金圆金控股份有限公司和国美控股集团有限公司出资3.3元，注册资本变更后，三位股东持股比例不变，分别为34%、33%、33%。

这是金美信消费金融成立3年以来首次传来增资消息。此前就有传闻金美信消费金融相较于其他消费金融公司迟迟不增资，是由于各股东之间的掣肘和利益冲突，股东之间导致未能对增资达成一致，可见此次增资计划并不容易。

在监管批复增资申请后，消费金融公司各个股东只要以各自身份将增资资本打入指定账户，再由专业的会计师事务所完成验资，并不需要过多步骤。像今年同样进行增资的海尔消费金融，在9月30日宣布注册资本增至15亿元后，当日就完成了完成工商变更。

此次金美信消费金融增资迟迟未完成，原因大概率出在股东并未按计划完成相应手续办理，若有股东未能在规定的时间内拿出约定的资本，很可能会导致增资失败。

近期，金美信消费金融的三股东国美控股集团深陷舆论风波之中，被爆员工集体讨薪、与管理层发生冲突多项丑闻，甚至国美拖欠员工薪资的消息一度冲上微博热搜。

部分国美内部员工称国美债务和现金流危机已严重影响日常运营，这一点从国美业绩上也能看出来，上半年实现收入121.1亿元，同比减少53.5%；净亏损约29.7亿元，同比有所扩大，仍处在亏损状态。

今年11月，国美电器因拖欠供应商数百万货款，经催要不能偿还，被向北京市之一中级人民法院破产法庭申请破产清算，目前法院已进行审查。

此外，国美小贷也深受国美经营状态影响，9月以来先后进行3次股权出质，合计出质5亿元股权。

值得一提的是，若国美长时间不能摆脱负债困境，不排除出售旗下持有的部分资产和股权用于偿还债务，其所持有的金美信消费金融33%的股权或在出售之列。

按照《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》相关规定，主要股东自取得股权之日起5年内不得 *** 所持有的股权（经银保监会或其派出机构批准采取风险处置措施、银保监会或其派出机构责令 *** 、涉及司法强制执行或者在同一出资人控制的不同主体间 *** 股权等特殊情形除外）。

这意味着，若没有监管强制介入，国美至少在2023年10月10日之后才能出售持有的金美信消费金融股权。

不过即使国美最终选择出售金美信消费金融的股权，对于金美信消费金融而言影响也不大。自从今年1月金美信消费金融换届之后，来自金圆金控的林晟接替原董事长周亚飞出任董事长一职，国美对其控制权就被边缘化。

业绩垫底

作为首家两岸合资消费金融公司，金美信消费金融出生就备受关注，不过近4年“小而美”的发展思路下，金美信消费金融不仅迟迟未能实现业绩突围，业务不合规等问题也比较突出。

去年年底，金美信消费金融因信贷管理制度机制存在缺陷、贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用等违法违规事实，被厦门银保监局处以罚款290万元，成为2021年消费金融公司中的更大罚单。

从放贷量而言，金美信处在行业内处于末端，却因为这个问题被银保监重罚，可见其信贷管理漏洞较大。

今年11月，金美信消费金融完成首单5亿元的银行间市场资产支持证券发行工作，中诚信评级报告显示，截至2021年12月末，金美信消费金融存量个人消费贷款余额规模45.06亿元，个人消费贷款不良率为1.65%。在中债资信主体评分体系下，金美信消费金融风险管理能力和尽职管理能力一般。这也能说明金美信内部管理并不完善。

业绩方面，截至2021年12月31日，金美信消费金融营业净收入3.12亿元，同比增长30%；净利润6929.86万元，同比增长18.3%。截至2021年末，资产总计45.63亿元，负债总计39.2亿元。

就成立三年以来业绩来看，金美信消费金融一直处于盈利状态，但体量一直不大。

2020年，金美信消费金融实现营业收入5.06亿元，税后净利润5857万元；2019年，金美信消费金融营业收入2.57亿元，净利润2586.88万元。可以看出，金美信消费金融营收一直未突破5亿，盈利也未突破1亿，在整个消费金融赛道中处于尾部位置。

在消费金融赛道，想要通过“小而美”的策略偏居一隅，从实践看来，很难走长远。

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